キャリアパス

ファイナンシャルアドバイザーは何をしますか?

給与、必要なスキルなどについて学ぶ

ファイナンシャルアドバイザーは、多くの人にとって金融サービスの顔です。

••• Jose Luis Pelaez / Iconica /ゲッティイメージズ



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ファイナンシャルアドバイザー 主に銀行、投資信託会社、保険会社などの金融機関で働いています。彼らは彼らが彼らの財政目標を達成するのを助けるために個々の顧客と機関に助言します。

以前は株式仲買人、ブローカー、アカウントエグゼクティブ、または登録代表者と呼ばれていたファイナンシャルアドバイザーは、主に顧客に代わって株式や債券などの証券を売買する責任がありました。これらの責任は、投資戦略、投資信託、債券、および株式に関する財務アドバイスおよびガイダンスを含むように変更されました。

肩書きと責任の変更は、絶えず変化する経済におけるクライアントのニーズを満たすことと関係があります。取引を促進することに加えて、ファイナンシャルアドバイザーは投資アドバイザーである必要があります ファイナンシャルプランナー クライアントの経済的ニーズと目標を全体的に捉える人。ウェルスマネジメントアドバイザーなどの他の肩書きのバリエーションも使用され、追加のトレーニング、認定、または経験を持つファイナンシャルアドバイザーを表す場合があります。

ファイナンシャルアドバイザーという用語は1990年代初頭から一般的に使用されてきましたが、論争がないわけではありません。多くの批評家は、伝統的にブローカーを拘束するそれほど厳格ではない適合性基準ではなく、クライアントの最善の利益のために行動することを要求する厳格な受託者基準の遵守を意味すると依然として主張しています。たとえば、メリルリンチは、当時非常に保守的だった法務およびコンプライアンス部門のこの懸念のために、この用語を採用した最後の大手企業の1つでした。

個人または個人のクライアントにサービスを提供することに焦点を当てているファイナンシャルアドバイザーもいれば、ビジネスまたは機関のクライアントに集中しているファイナンシャルアドバイザーもいます。証券会社は、ファイナンシャルアドバイザーが1つのタイプのクライアントまたは複数のクライアントに特化することを好む場合があります。たとえば、運転資金管理やビジネスローンに関する専門的なアドバイスやサービスを必要とするビジネスクライアントは、これらの分野に関する詳細な知識を持つファイナンシャルアドバイザーを好む場合があります。

ファイナンシャルアドバイザーの義務と責任

この仕事には通常、次の作業を行う能力が必要です。

  • 個人または機関と会って彼らの経済的ニーズを評価し、彼らの経済的目標に一致する戦略について彼らに助言します。
  • 彼らの投資に関連する可能性のある税法と保険について説明してください。
  • クライアントに提供されるサービスの種類を説明します。
  • クライアントが家、教育、または退職などの将来の費用を計画するのを助けます。
  • 投資機会を調査します。

ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントのニーズ、目標、およびリスクに対する許容度と一致して、投資機会についてクライアントに助言します。この仕事には、金融市場に遅れないようにし、顧客のポートフォリオへの投資を絶えず監視し、新しい投資戦略と手段を常に把握することが必要です。

彼らは高度な専門的自律性を持っており、企業の従業員というよりも独立した起業家であることに似ています。パフォーマンスと報酬の間には密接な関係があり、実質的に無制限の収益の可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーが彼らの仕事をうまくやるとき、彼らは彼らのクライアントの生活に影響を与えます。

ファイナンシャルアドバイザーは、正確でタイムリーな情報をクライアントに提供するよう圧力をかけられているため、圧倒的な責任を負う可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーは、常に情報を処理し、迅速かつ正確な意思決定を行い、サービスを毎日販売する必要があります。悪い決定はクライアントにとってコストがかかり、アドバイザーや会社の評判を台無しにする可能性があるため、エラーの余地はあまりありません。

ファイナンシャルアドバイザーの給与

ファイナンシャルアドバイザーの報酬は通常、手数料ベースです。つまり、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントが会社のために生み出した収益の一部を受け取ります。ファイナンシャルアドバイザーの会社に預金されている顧客の金融資産の総額などの他の指標も、報酬に影響を与える可能性があります。トップファイナンシャルアドバイザーは$ 1,000,000以上を稼ぐことができます。

米国労働統計局(BLS)は、個人のファイナンシャルアドバイザーの給与情報を次のように提供しています。

  • 年収の中央値 :88,890ドル(42.74ドル/時間)
  • 上位10%の年俸 :$ 208,000($ 100 /時間)
  • 下位10%の年俸 :$ 41,590($ 20 /時間)

ソース米国労働統計局 、2018

ファイナンシャルアドバイザー向けのPayScaleの給与情報は次のとおりです。

  • 年収の中央値 :$ 58,713($ 28.23 /時間)
  • 上位10%の年俸 :$ 122,333($ 58.81 /時間)
  • 下位10%の年俸 :34,824ドル(16.74ドル/時間)

ソースPayScale.com 、2019

ファイナンシャルアドバイザーは、生産性と大規模なサービスを提供する能力を強化します ビジネスの本 1つ以上でサポートされている場合 セールスアシスタント 。多くの金融サービス会社では、ファイナンシャルアドバイザーは、報酬の全部または一部をセールスアシスタントに支払わなければなりません。

教育、トレーニング、および認定

ファイナンシャルアドバイザーとしてのポジションに関心のある方は、以下の教育トレーニングとライセンスが必要になります。

  • 教育 :金融、経済学、会計、ビジネス、数学、または法律の学士号は、このキャリアの良い準備です。コースワークには、投資、税金、不動産計画、およびリスク管理が含まれる場合があります。ファイナンシャルプランニングのプログラムは、大学でますます利用できるようになっています。また、経営学または財務の修士号は、管理職に転職し、新しい顧客を引き付ける可能性を高めることができます。
  • トレーニング :新入社員は、通常1年以上オンザジョブトレーニングを受けることがよくあります。新しいアドバイザーはシニアアドバイザーの監督の下で働き、クライアントネットワークの構築や投資ポートフォリオの開発など、その職務を遂行する方法を学びます。
  • 認証 :株式、債券、保険証券を売買する人、または投資アドバイスを提供する人は、販売する商品に応じてライセンスの組み合わせが必要です。さらに、顧客の投資を管理する中小企業のアドバイザーは州の規制当局に登録する必要があり、大企業のアドバイザーは証券取引委員会(SEC)に登録する必要があります。保険を販売する人は、州の理事会によって発行された免許が必要です。登録投資顧問の州ライセンス委員会の要件に関する情報は、北米証券監督者協会(NASAA)から入手できます。ファイナンシャルアドバイザーも 認定ファイナンシャルプランナー(CFP)認定を取得する 、これは新しいクライアントを引き付けるのに役立ちます。この認定には、学士号、3年の実務経験、試験の正常な完了、および倫理規定の順守が必要です。

ファイナンシャルアドバイザーのスキルと能力

ファイナンシャルアドバイザーは、仕事を成功させるために次のスキルを持っている必要があります。

  • 対人能力 :会社の内外のクライアント、スタッフ、その他との関係を管理する能力。これには、失敗や不満のあるクライアントへの対処が含まれます。
  • 分析能力 :投資戦略を決定する際に、経済動向、規制の変更、クライアントのリスク許容度など、さまざまな情報を説明する機能。
  • コミュニケーションスキル :複雑な財務概念をクライアントが理解できる情報に抽出する機能。
  • 数学のスキル :計算の実行、財務データの分析、および財務戦略の決定には数学が必要であるため、数値をうまく処理する能力。
  • 営業スキル :新規顧客の獲得に成功し、既存の顧客に投資アイデアを説明する能力。
  • ストレス管理スキル :クライアント情報をタイムリーに提供するというプレッシャーの下でうまく機能する能力。

仕事の見通し

BLSによると、個人のファイナンシャルアドバイザーの雇用は、2026年まで15%増加すると予測されており、すべての職業の平均よりもはるかに速いです。ますます多くのベビーブーム世代が引退に近づいており、個人のファイナンシャルアドバイザーからの指導が必要になります。また、寿命が長くなると退職期間が長くなり、フィナンシャルプランニングサービスの需要も高まります。

作業環境

ファイナンシャルアドバイザーは、主に中小企業または大企業のオフィスで働いています。新しいクライアントを呼び込むために、会議、セミナー、またはネットワーキングイベントに参加するために、一部の旅行が必要になる場合があります。彼らはまた、クライアントのオフィスや家に旅行する必要があるかもしれません。

仕事のスケジュール

ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは週に少なくとも40時間働きます。彼らはしばしばクライアントと会うために夜と週末に会議に行きます。

仕事を得る方法

申し込み

地元の金融会社のウェブサイトでの求人広告をご覧ください。サイトで直接申請する必要があるかもしれませんので、履歴書とカバーレターをアップロードする準備をしてください。

上のジョブボードを確認します それはそうガラスのドア 、 と iHireFinance 。これらのサイトでプロフィールを作成し、ファイナンシャルアドバイザーの採用を検討している企業を対象とした履歴書をアップロードしてください。

ネットワークを作成する

次のような組織に参加する ファイナンシャルプランニング協会 (FPA)または National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA)業界の他の人とつながるために。これらの組織は、仕事につながる可能性のあるネットワーキングの機会を生み出す会議、セミナー、およびその他のイベントを開催します。

類似のジョブの比較

ファイナンシャルアドバイザーとしてのキャリアに関心のある人は、年収の中央値とともに、次の仕事も検討する必要があります。

  • 予算アナリスト :76,220ドル
  • 金融アナリスト :85,660ドル
  • 財務管理者 :$ 127,990
  • 証券、コモディティ、および金融サービスエージェント :64,120ドル

ソース米国労働統計局 、2018